加強(qiáng)對(duì)自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)交易的事后監(jiān)督管理,金融機(jī)構(gòu)管理部門要定期對(duì)服務(wù)內(nèi)容、辦理流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面進(jìn)行檢查。內(nèi)審部門要把自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)作為日常監(jiān)督檢查的內(nèi)容之一,定期或不定期組織檢查,實(shí)施再監(jiān)督。根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整,保證安全措施的持續(xù)有效和及時(shí)更新。本文是一篇金融建設(shè)論文。

　　摘要：自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)剛剛推出,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較多,也存在著一些管理死角,風(fēng)險(xiǎn)防范是自助服務(wù)業(yè)務(wù)推廣過(guò)程中的攔路虎。但推廣自助金融服務(wù)業(yè)務(wù),是金融機(jī)構(gòu)鞏固和挖掘農(nóng)村市場(chǎng)的重要手段,也是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng),改善農(nóng)村支付環(huán)境的有力抓手,為使農(nóng)村居民享受到城市居民一樣均等化的金融服務(wù),這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須持續(xù)、深入推廣下去。

　　關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)發(fā)展,金融論文發(fā)表

　　構(gòu)建一個(gè)廣覆蓋的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)可在投入較少的情況下,迅速建立起覆蓋農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),例如:采用固話終端設(shè)備來(lái)辦理自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的話,只需要一根電話線,就可以開展自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)。解決農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)問(wèn)題。自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)方便農(nóng)民就近辦理金融業(yè)務(wù),滿足了農(nóng)民的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、匯款等基本金融服務(wù)需求,并為開展新業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。隨著繳費(fèi)、匯劃等業(yè)務(wù)的辦理,拓展中間業(yè)務(wù)收入增加。改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)環(huán)意。隨著自助金融服務(wù)的深入開展,農(nóng)村地區(qū)受理市場(chǎng)環(huán)境逐步完善,極大帶動(dòng)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的發(fā)展,改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)環(huán)境。

　　論文網(wǎng)推薦：《金融發(fā)展研究》，《金融發(fā)展研究》(月刊)曾用刊名：(山東金融;濟(jì)南金融)1982年創(chuàng)刊，始終堅(jiān)持以“立足轄區(qū)，著眼全國(guó)，堅(jiān)持改革開放方針，服務(wù)金融中心工作，研究金融理論、政策和實(shí)務(wù)，探索金融運(yùn)行規(guī)律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅(jiān)持正確導(dǎo)向，樹立精品意識(shí)，繁榮金融科研事業(yè)，服務(wù)金融改革實(shí)踐為辦刊指向，為把刊物辦成區(qū)域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯(lián)系的橋梁而不懈努力和探索，推動(dòng)了轄內(nèi)金融理論與實(shí)務(wù)研究的深入開展，為轄內(nèi)金融改革發(fā)展大業(yè)提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現(xiàn)已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛(ài)的刊物。

　　自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　農(nóng)村自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在政策風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面。

　　(一)政策風(fēng)險(xiǎn)自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)是貫徹中央一號(hào)文件以及銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、河北省委、省政府、省金融辦關(guān)于“消除基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的政策,創(chuàng)新推出的一項(xiàng)農(nóng)村金融延伸服務(wù)。雖然從山東省聯(lián)社推廣農(nóng)村自助服務(wù)終端的情況看,也取得了銀監(jiān)會(huì)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的許可和支持,但新型服務(wù)方式還需要市場(chǎng)檢驗(yàn),并且有突變性政策風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　(二)現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)辦理自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的商戶,憑其自有資金,滿足農(nóng)戶現(xiàn)金需求。但隨著自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,商戶為提高自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的交易量,必將擴(kuò)大現(xiàn)金周轉(zhuǎn)規(guī)模,順勢(shì)發(fā)展下去,現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)將是自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的最大風(fēng)險(xiǎn)。

　　(三)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)采用固話終端為載體,因此,對(duì)數(shù)據(jù)傳輸安全、自助設(shè)備故障、系統(tǒng)校驗(yàn)等方面均有較高要求。具體體現(xiàn)在技術(shù)不足、系統(tǒng)運(yùn)行、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)信息完整性、系統(tǒng)應(yīng)急處理等問(wèn)題上。

　　(四)管理風(fēng)險(xiǎn)自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)包括:由于管理體制、崗位職責(zé)未明確而形成的管理空白。由于決策者的個(gè)人偏好、價(jià)值觀、背景和對(duì)自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的理解程度不同,導(dǎo)致規(guī)章制度的制定出現(xiàn)管理死角。由于管理人員對(duì)制度辦法、業(yè)務(wù)流程等學(xué)習(xí)落實(shí)不到位,形成管理漏洞。

　　(五)操作風(fēng)險(xiǎn)辦理自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的人員由于業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程不了解或操作錯(cuò)誤而形成的資金風(fēng)險(xiǎn);因停電、設(shè)備故障等突發(fā)性原因?qū)е罗k理業(yè)務(wù)時(shí)不能實(shí)時(shí)交易而形成的風(fēng)險(xiǎn);由于業(yè)務(wù)人員不細(xì)心導(dǎo)致的偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策建議

　　本著“風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)先、措施覆蓋全程”的原則,自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)采用“弱化風(fēng)險(xiǎn)、隔離風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)”等方式,完善自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施,保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行。

　　(一)完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施

　　1.豐富產(chǎn)品業(yè)務(wù)功能在自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)原有功能的基礎(chǔ)上,積極研發(fā)新的業(yè)務(wù)功能,豐富業(yè)務(wù)種類,增加產(chǎn)品的附加值,以此增強(qiáng)產(chǎn)品綜合實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。把助農(nóng)取款、代理業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等集成到自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)中,將自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)建設(shè)成為一個(gè)涵蓋各種金融服務(wù)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)平臺(tái),將固話終端建設(shè)成為金融機(jī)構(gòu)的新型服務(wù)渠道。

　　2.加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)管力度控制自助金融服務(wù)點(diǎn)現(xiàn)金頭寸,嚴(yán)格按照助農(nóng)取款的通知,控制現(xiàn)金取款筆數(shù)、金額,并對(duì)客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)交易次數(shù)、金額進(jìn)行限制。本著風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則,通過(guò)保險(xiǎn)模式,為自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)現(xiàn)金盜防、人身意外進(jìn)行保險(xiǎn)。對(duì)客戶的大額現(xiàn)金存取需求,自助金融服務(wù)點(diǎn)人員須聯(lián)系金融機(jī)構(gòu),由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)接送,降低現(xiàn)金運(yùn)送風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.強(qiáng)化科技支撐作用利用網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù),采用多種先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)加密傳輸措施,通過(guò)防火墻設(shè)置相應(yīng)安全策略,限制訪問(wèn)源、目的主機(jī)及相應(yīng)端口,記錄日志,確保網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)安全;完善配套監(jiān)控系統(tǒng)。并綜合應(yīng)用設(shè)備監(jiān)控系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)防病毒系統(tǒng)、內(nèi)網(wǎng)外聯(lián)系統(tǒng)、入侵監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等各種監(jiān)控系統(tǒng),對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行實(shí)時(shí)有效的監(jiān)控,確保自助設(shè)備傳輸數(shù)據(jù)的安全性和業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

　　4.規(guī)范內(nèi)控管理體系自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新業(yè)務(wù),除各項(xiàng)規(guī)章制度須重新建立,管理流程須重新制定之外,金融機(jī)構(gòu)須建立完善的信息安全管理體制,并制訂賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全相關(guān)的制度及檢查程序,明確各數(shù)據(jù)安全相關(guān)崗位的責(zé)任與權(quán)限。應(yīng)與所有賬戶信息及交易數(shù)據(jù)的人員簽署保密協(xié)議,在協(xié)議中明確人員需要承擔(dān)的保密責(zé)任以及人員離職時(shí)的脫密期。

　　5.營(yíng)造良好的使用環(huán)境深入開展業(yè)務(wù)操作規(guī)程培訓(xùn),監(jiān)督人員按流程辦理業(yè)務(wù),提高員工的業(yè)務(wù)水平。加強(qiáng)從業(yè)人員思想教育,切實(shí)提高員工思想、培養(yǎng)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。明確實(shí)時(shí)交易的重要性,杜絕“打白條”現(xiàn)象發(fā)生。通過(guò)宣傳引導(dǎo),在醒目處張貼“誠(chéng)信知識(shí)”、“村民須知”或采用廣播宣傳方式,引導(dǎo)自助金融服務(wù)辦理人員、客戶,提醒客戶妥善保管自己的卡、折和密碼,營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

　　(二)建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度金融機(jī)構(gòu)須理順風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的信息渠道。一是設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人,專門負(fù)責(zé)電子銀行案件及風(fēng)險(xiǎn)信息的適時(shí)上報(bào)和內(nèi)部及時(shí)通報(bào)工作。二是對(duì)于自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)中發(fā)生的惡性案件要明確報(bào)告時(shí)限,啟動(dòng)流程跟蹤機(jī)制,消除風(fēng)險(xiǎn)案件的不利影響。三是要定期整理風(fēng)險(xiǎn)信息,分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因,完善各項(xiàng)管理制度。(三)健全風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制一是健全管理風(fēng)險(xiǎn)管理體制,并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及損失程度,區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)種類,明確部門專人負(fù)責(zé)處理、解決。二是制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,定期組織管理員進(jìn)行安全知識(shí)培訓(xùn)和應(yīng)急演練,提高安全防范意識(shí)和技能。三是對(duì)確認(rèn)造成風(fēng)險(xiǎn)損失的,采取有效措施積極追討,對(duì)確實(shí)無(wú)法彌補(bǔ)的損失,應(yīng)建立損失款項(xiàng)的檔案管理制度和監(jiān)督檢查制度,并按相關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)制度進(jìn)行賬務(wù)處理。