看當(dāng)前農(nóng)村金融新管理體制的應(yīng)用發(fā)展有什么變化，同時(shí)在農(nóng)村金融建設(shè)上的新模式有什么意義呢?同時(shí)現(xiàn)在農(nóng)村金融新政策建設(shè)有什么發(fā)展方向呢?文章是有關(guān)農(nóng)村金融的論文。

　　摘要：農(nóng)村金融的準(zhǔn)確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻(xiàn)分析發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融在我國歷史悠久，但“‘農(nóng)村金融’作為一個(gè)概念被廣泛運(yùn)用，是十一屆三中全會(huì)以后的事”。并且長(zhǎng)期以來，在“金融，即貨幣資金的融通”的主流金融觀[i]基礎(chǔ)上，“農(nóng)村金融”的內(nèi)涵似乎只要給“金融”冠以“農(nóng)村”就能自然地被定義出來。事實(shí)上，我國既有“農(nóng)村金融”概念就是這樣生成的[ii]，即“農(nóng)村金融就是農(nóng)村的金融”(見編者注)這種看似簡(jiǎn)單明了，實(shí)際卻是望文生義、同意反復(fù)的定義，不僅掩蓋了農(nóng)村金融的自身特性，使之失去了作為獨(dú)立范疇存在的邏輯基礎(chǔ)，而且，存在兩個(gè)明顯問題。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融,金融管理體制,農(nóng)村金融管理論文

　　導(dǎo)致農(nóng)村金融政策缺乏有效的實(shí)施和傳導(dǎo)載體，農(nóng)村金融功能無法具體落實(shí)。此外，還人為地加劇了城鄉(xiāng)金融分割的“二元”結(jié)構(gòu)，農(nóng)村金融職能被人為地限制在只有“農(nóng)村”身份，而不一定具有相應(yīng)意愿和能力的金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，致使農(nóng)村金融資源配置畫地為牢，金融機(jī)構(gòu)間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有失公平。結(jié)果是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和政府之間存在嚴(yán)重的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“機(jī)會(huì)主義”，農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)“逆向選擇”，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)非農(nóng)化傾向和農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重，農(nóng)村金融功能被弱化?？梢哉f當(dāng)前我國農(nóng)村金融理論和實(shí)際工作的一系列問題，都與“農(nóng)村金融”缺乏科學(xué)界定有關(guān)。因此，選擇恰當(dāng)?shù)囊暯呛头妒?，科學(xué)界定其內(nèi)涵十分必要和迫切。

　　論文網(wǎng)推薦：《貴州農(nóng)村金融》，《貴州農(nóng)村金融》(月刊)創(chuàng)刊于1988年，由貴州省農(nóng)村金融學(xué)會(huì)主辦。是一本反映農(nóng)村金融業(yè)的綜合性學(xué)術(shù)期刊。借鑒創(chuàng)辦金融超市經(jīng)驗(yàn)，細(xì)分農(nóng)村個(gè)貸市場(chǎng)的目標(biāo)客戶，高標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)適合不同農(nóng)村階層需求的個(gè)貸產(chǎn)品，優(yōu)化農(nóng)村個(gè)貸服務(wù)和管理的流程，探索并完善農(nóng)村個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　一、農(nóng)村金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的不足

　　伴隨著2003年以后農(nóng)行等金融機(jī)構(gòu)回歸農(nóng)村,一批新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)興起,農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求不足的狀況得到了一定程度的緩解,但目前來看,金融對(duì)農(nóng)業(yè)的資金供給量還遠(yuǎn)未達(dá)到農(nóng)業(yè)發(fā)展中所產(chǎn)生的資金需求量,金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展還存在很多問題與不足,主要體現(xiàn)在如下幾點(diǎn):

　　(一)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的資金供給數(shù)量不足

　　一方面,農(nóng)業(yè)是一個(gè)受自然環(huán)境影響較大的行業(yè),資金回報(bào)率難以預(yù)期,致使銀行發(fā)放的貸款要承擔(dān)比較高的呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)。因此,銀行通常都會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)審查,而有些硬性規(guī)定是一般農(nóng)戶無法滿足的。另一方面,涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)更傾向于將資金投往高回報(bào)率的制造業(yè)等行業(yè),這就使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村收到的存款大量流出農(nóng)村,流向城市,進(jìn)一步減少了農(nóng)村資金的供給量。2012年,全部金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額為67.3萬億元,農(nóng)業(yè)貸款余額為2.7萬億元,僅占各項(xiàng)貸款余額比重的4.1%,比例很小。

　　(二)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制缺失

　　由于農(nóng)業(yè)受自然天氣的影響較大,這就容易造成保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)的利潤(rùn)率難以準(zhǔn)確計(jì)算,同時(shí),非人為因素占比高還造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高賠付率,而且農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系尚未完整的建立起來,保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的分?jǐn)?保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展推廣力度就相對(duì)小很多。目前,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的單個(gè)農(nóng)戶家庭來說,所選擇的保險(xiǎn)種類與投保方式仍較少,農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)也較弱,缺乏主動(dòng)咨詢、購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)。

　　(三)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡劣

　　長(zhǎng)期以來,我國農(nóng)村地區(qū)的金融知識(shí)都比較匱乏,對(duì)信用的認(rèn)識(shí)也了解較少,農(nóng)村金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境一直比較惡劣,嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的投資。這主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn):首先是農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害的影響大,收益具有不確定性,致使農(nóng)戶維持貸款信用的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱;其次是農(nóng)戶自有資金不足,且融資能力低下,不能保證按時(shí)按量還貸款,增加了金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險(xiǎn);再次,農(nóng)戶的信用知識(shí)缺乏,信用意識(shí)薄弱,法律意識(shí)淡薄,逃債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,加大了農(nóng)業(yè)貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的路徑選擇和對(duì)策建議

　　(一)加大政策對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)業(yè)務(wù)的扶持力度

　　首先,政府要發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向作用,進(jìn)一步加大財(cái)政對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持力度,完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策。其次,繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的稅收優(yōu)惠政策,加強(qiáng)對(duì)政策執(zhí)行情況的檢查力度,防止政策效果弱化現(xiàn)象的發(fā)生。再次,根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要,進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度,完善農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,提高農(nóng)業(yè)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的能力,提高對(duì)農(nóng)業(yè)保障水平。

　　(二)加快推進(jìn)農(nóng)村金融體系改革

　　首先,農(nóng)村金融體系要囊括多層次的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。大型、中型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適合在經(jīng)濟(jì)較富裕的農(nóng)村地區(qū)開展金融業(yè)務(wù),而對(duì)偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)應(yīng)該著力建設(shè)小型、微型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。這樣的差異化發(fā)展可以更好的滿足不同地區(qū)的金融需求,為其經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融保障。其次,繼續(xù)推進(jìn)不同種類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,以滿足農(nóng)業(yè)信貸、保險(xiǎn)、抵押等多種金融需求。銀行類金融機(jī)構(gòu)為大多數(shù)地區(qū)農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供資金支持,是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量;非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展起著重要的補(bǔ)充作用,小額貸款公司為在銀行類金融機(jī)構(gòu)貸款難的農(nóng)民提供便利,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展可以有效的解決農(nóng)民的擔(dān)憂。再次,農(nóng)村金融體系應(yīng)該實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的多元化,更多的吸收私人產(chǎn)權(quán),吸收民間資本,實(shí)現(xiàn)國有產(chǎn)權(quán)、集體產(chǎn)權(quán)與私人產(chǎn)權(quán)多種形式的合作。加快農(nóng)村信用合作社股份制改革,鼓勵(lì)建立農(nóng)民專業(yè)合作社和小額貸款公司,鼓勵(lì)社會(huì)資金參與中小金融機(jī)構(gòu)的重組改造,適當(dāng)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,減少在資金融通、利率市場(chǎng)化方面的限制。

　　(三)加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

　　首先,通過多種形式加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)信用知識(shí)的宣傳、普及力度,提高農(nóng)民及農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用認(rèn)知程度和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),培育農(nóng)村信用文化,為農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。其次,加快推進(jìn)農(nóng)村征信體系及農(nóng)村地區(qū)信用中介服務(wù)體系建設(shè),不斷完善農(nóng)戶和中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系,進(jìn)一步降低農(nóng)村金融的借貸風(fēng)險(xiǎn)。再次,不斷完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系,將農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)納入到農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系中,建立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織,既為農(nóng)戶貸款提供了便利,又進(jìn)一步降低了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。