摘要：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種新型質(zhì)押融資擔(dān)保模式。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要群體是中小企業(yè)，中小企對(duì)GDP的貢獻(xiàn)，以及就業(yè)都占有相當(dāng)高的比重。本文結(jié)合河南省中小企業(yè)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資情況，找出質(zhì)押融資實(shí)施過程中存在的問題和不足，重點(diǎn)探討質(zhì)押融資的模式和擔(dān)保形式。讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押新型的擔(dān)保形式在企業(yè)貸款中常態(tài)化開展，為大眾創(chuàng)新萬眾創(chuàng)業(yè)拓寬新的融資渠道。

　　關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán);質(zhì)押融資;模式

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是金融部門質(zhì)押貸款的一種新型模式，也是我國為支持企業(yè)自主創(chuàng)新所實(shí)施的一種政策性融資渠道。1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》就規(guī)定了質(zhì)押擔(dān)的形式，第75條明確規(guī)定“依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)”可以質(zhì)押。1996年10月，原國家專利局就出臺(tái)了《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》。2009年5月，國家銀監(jiān)會(huì)和科技部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》“推動(dòng)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和登記制度，培育知識(shí)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，積極開展專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。”

　　時(shí)至今日，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度在我國已實(shí)施了20多年。20年來，全國各地均在不同程度地創(chuàng)造性地實(shí)施這一新型的貸款模式，并取得了一定的成績，為中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展提供了有力的支撐。

　　目前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)有序增長。據(jù)《中國知識(shí)產(chǎn)權(quán)報(bào)》報(bào)道，2019年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)戶數(shù)6 448戶，比2018年初增加1 200余戶;融資余額985億元，比2018年初增長98%。越來越多的創(chuàng)新型企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值為支點(diǎn)，撬動(dòng)更大市場(chǎng)。[1]

　　1 河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的成效及現(xiàn)狀

　　河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資走在全國的前例。2007年9月，鄭州春泉節(jié)能股份有限公司完成了河南省第一例專利權(quán)質(zhì)押融，使用一項(xiàng)發(fā)明專利和兩項(xiàng)實(shí)用新型專利在鄭州銀行百花路支行進(jìn)行質(zhì)押貸款50萬元，實(shí)現(xiàn)了破冰之旅。

　　由此，開創(chuàng)了河南省專利權(quán)質(zhì)押融資的先河，突破了河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的瓶頸，觸動(dòng)了河南省銀行與企業(yè)共同參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的脈絡(luò)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，河南省的第一例專利權(quán)質(zhì)押貸款是當(dāng)時(shí)我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的第七例。2011年，河南省被列為全國7個(gè)“中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資重點(diǎn)推進(jìn)區(qū)”之一。2013年河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資授信額度已達(dá)130億元，2018年國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利權(quán)質(zhì)押備案達(dá)14.7億，2019年專利質(zhì)押融資金額為38.7億元，同比增長163.3%，涉及融資項(xiàng)目數(shù)208項(xiàng)，同比增長73.3%，提前完成《河南省建設(shè)支撐型知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)省試點(diǎn)省實(shí)施方案》規(guī)定的年度知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額超過25億元的目標(biāo)，取得了較好的成效。但是，與沿海及發(fā)達(dá)省、市相比，還有很大差距，無論是從授信額度和受益面來衡量均占全國中下水平。

　　1.1 政策到位，措施得力

　　河南省委、省政府對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資十分重視，主管副省長親自主抓，省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局積極行動(dòng)，成立班子負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。2010年，河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、省金融辦等七部門聯(lián)合出臺(tái)了《河南省關(guān)于開展中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見》從加強(qiáng)中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款服務(wù)體系建設(shè)三個(gè)方面對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作給予指導(dǎo)。河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局組織宣講團(tuán)赴全省各市、縣宣講，提高認(rèn)識(shí)，精心籌劃。

　　1.2 簽訂倡議合作協(xié)議，信用額度取得新突破

　　自2010年以來，河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局先后與中國銀行、交通銀行、鄭州銀行、民生銀行、招商銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂倡議合作協(xié)議，到2019年底，授信額度已達(dá)160億元，破歷史新高。

　　1.3 設(shè)立河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專項(xiàng)資金

　　自2011年起，河南省財(cái)政廳撥出?？?50萬元，設(shè)立河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專項(xiàng)資金，用于獎(jiǎng)勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資完成較好的企業(yè)。[2]2017年出臺(tái)了《河南省專利權(quán)質(zhì)押融資獎(jiǎng)補(bǔ)項(xiàng)目管理辦法》(豫知〔2017〕63號(hào))，每年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押利息獎(jiǎng)補(bǔ)達(dá)500萬元。

　　1.4 河南省中小企業(yè)較多，資金需求旺盛

　　據(jù)中國網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2018年河南省中小企業(yè)單位數(shù)量達(dá)到51萬家，實(shí)現(xiàn)增加值2.6萬億，研究與試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)總投入約1 040億元;雖然說專利質(zhì)押貸款授信額度已突破160億元，但是2019年的實(shí)際貸款為38.7億元，與強(qiáng)大的企業(yè)需求只是懷水車薪。

　　近年來，河南省委、省政府加大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)支持力度，中小企業(yè)增速較快。隨著鄭洛新國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的建立，科技型中小企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的需求更為迫切。

　　1.5 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展不平衡，中小微企業(yè)占比偏低

　　1.5.1 知識(shí)產(chǎn)權(quán)家族內(nèi)部發(fā)展不平衡。根據(jù)全省近幾年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資情況分析，專利權(quán)質(zhì)押融資占95%以上;其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)如商標(biāo)、著作權(quán)權(quán)、地理標(biāo)識(shí)、原產(chǎn)地標(biāo)識(shí)等較少，而品牌、名牌產(chǎn)品質(zhì)押幾乎沒有，這與河南省豐富的商標(biāo)、名牌產(chǎn)品、地理標(biāo)識(shí)產(chǎn)品資源極不相稱。著名商標(biāo)、馳名商標(biāo)、名牌產(chǎn)品、地理標(biāo)識(shí)產(chǎn)品的價(jià)值含量高，社會(huì)影響力大，用戶認(rèn)可度強(qiáng)，市場(chǎng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)也較小，應(yīng)當(dāng)成為質(zhì)押的主力。[3]

　　1.5.2 地域發(fā)展不平衡。2018年以前全省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的數(shù)量和額度鄭州市最多。2018年鄭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度約為3.6億，貸款企業(yè)約86家，平均每家420萬左右。其次是漯河市，2018年有16家通過專利質(zhì)押融資1.28億元，占全省8.7%，專利融資增速居全省首位，其中最多的一家企業(yè)融資到了2 700萬元。2019年以后有所變動(dòng)，據(jù)河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局2020年1-6月份專利質(zhì)押數(shù)據(jù)顯示，洛陽、安陽、焦作、鶴壁、鄭州占前五，洛陽貸款項(xiàng)目數(shù)13項(xiàng)，質(zhì)押專利數(shù)131個(gè)，貸款總額為20 750萬元，占全省的18.19%。但是，仍有幾個(gè)省轄市尚為空白，這可能與金融部門只看重科技型企業(yè)、高成長企業(yè)有關(guān)系。但是，一些工業(yè)基礎(chǔ)較好的省轄市如洛陽、新鄉(xiāng)、許昌、南陽等其創(chuàng)新能力也較強(qiáng)，著名和馳名商標(biāo)的份量也較重，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押額度較少。