摘 要：基于宏觀、中觀和微觀三種視角闡釋了數字普惠金融影響社會就業(yè)的原理及機制，并采用2011—2019年的省級面板數據，實證探究了數字普惠金融發(fā)展對社會就業(yè)的影響。研究發(fā)現(xiàn)，數字普惠金融能顯著促進社會就業(yè)。相較于國有單位及企業(yè)就業(yè)，數字普惠金融對中小微企業(yè)就業(yè)具有更強的促進作用;數字普惠金融能顯著促進第三產業(yè)就業(yè)增加，但會抑制第一產業(yè)及部分第二產業(yè)的就業(yè)，表明數字普惠金融在優(yōu)化社會就業(yè)結構上起著至關重要的作用。政府部門和金融機構應加大對新基建的投入以提升社會整體就業(yè)水平，拓展對中小微企業(yè)提供的金融服務以促進個體及私營就業(yè)，科學協(xié)調傳統(tǒng)行業(yè)的數字化轉型以緩解轉型過程中的就業(yè)壓力。
關鍵詞：數字普惠金融;社會就業(yè);協(xié)調發(fā)展
加快形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，是黨中央根據我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件變化作出的倡議決策，是事關全局的系統(tǒng)性深層次變革。在雙循環(huán)中，國內大循環(huán)是主體，它要求打通國內生產、分配、流通、消費的各個環(huán)節(jié)，不斷滿足消費升級需求。
引領國內大循環(huán)，擴大內需是主要抓手，而穩(wěn)就業(yè)是擴大內需的優(yōu)先選擇。一方面，擴大內需不僅要在消費層面持續(xù)增加居民收入，著力促進農村消費，而且要在投資層面引導資金更多投向高新技術產業(yè)和基礎研發(fā)，加大對新基建等重點領域的投入，而社會就業(yè)的穩(wěn)定是實現(xiàn)這些目標的前提;另一方面，以創(chuàng)新驅動引領國內大循環(huán)，需要以新一代信息技術促進傳統(tǒng)企業(yè)數字化轉型，這可能對現(xiàn)有就業(yè)結構產生沖擊，傳統(tǒng)行業(yè)在數字化轉型中將會實現(xiàn)生產結構變化，更多將資產、技術、信息等作為生產要素，而減少對勞動力的需求，但是數字化時代催生出許多新興行業(yè)，將會吸納大量就業(yè)，這些都可能導致我國就業(yè)總量和就業(yè)結構發(fā)生變化。
由此可見，構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，需要穩(wěn)定的社會就業(yè)作為基礎，會對現(xiàn)有就業(yè)結構和就業(yè)總量產生沖擊。順利形成“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，需要一個第三方因素起到就業(yè)穩(wěn)定器的作用，這個因素既要加快促進新型產業(yè)協(xié)調發(fā)展，又要穩(wěn)定社會就業(yè)。我們認為，數字普惠金融就是形成“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中重要的就業(yè)穩(wěn)定器。
2016年由G20框架下的普惠金融全球合作伙伴(GPFI)負責起草的《G20數字普惠金融高級原則》認為，“數字普惠金融”泛指一切通過使用數字金融服務以促進普惠金融的行動。具體而言，數字普惠金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網公司利用數字技術實現(xiàn)融資、支付、投資和其他新型金融的業(yè)務模式，包括移動支付、互聯(lián)網借貸、眾籌融資等。數字普惠金融是數字經濟的核心產業(yè)，它既是數字經濟的重要組成部分，又是聯(lián)結數字經濟的紐帶。
數字經濟是肌體，數字普惠金融是血脈，兩者共生共榮。新冠肺炎疫情暴發(fā)致使世界經濟發(fā)展進程受阻，國際環(huán)境發(fā)生巨大變化，一定程度上影響了我國企業(yè)發(fā)展。一些企業(yè)被迫裁員甚至破產，引致社會對勞動力的需求下降，不匹配的勞動力供給與需求加重了社會就業(yè)的壓力。在疫情影響下，大量企業(yè)業(yè)務范圍受限，業(yè)務質量受損，業(yè)務總量下降，現(xiàn)金流受到較大沖擊，而傳統(tǒng)金融機構對中小微企業(yè)存在的金融排斥和融資審核制度的低效，使得眾多中小微企業(yè)難以獲得及時的資金扶持。
因此，傳統(tǒng)金融中存在的金融排斥和效率低下是眾多中小微企業(yè)破產的重要原因。一方面，傳統(tǒng)金融機構更樂于向風險更低的大型國有單位及企業(yè)發(fā)放貸款，而不愿對風險較高的中小微企業(yè)貸款;另一方面，傳統(tǒng)金融機構的審核程序復雜，放款時間長，難以解決企業(yè)資金周轉的問題。因此，有必要大力發(fā)展數字普惠金融，通過降低融資成本、緩解金融排斥和提高金融機構工作效率等途徑為企業(yè)的發(fā)展提供動力，使企業(yè)能夠提供充足的工作崗位，從而穩(wěn)定社會就業(yè)。那么，數字普惠金融對社會就業(yè)到底有何影響?這種影響是否存在行業(yè)和企業(yè)性質差異?及時回應這些問題，對于在新發(fā)展格局中發(fā)展數字普惠金融以穩(wěn)定社會就業(yè)具有重要的理論與現(xiàn)實意義。
本文基于2011—2019年分省份宏觀面板數據，系統(tǒng)考察數字普惠金融發(fā)展對社會就業(yè)的影響。本文的邊際貢獻主要體現(xiàn)在以下方面：第一，以宏觀、中觀和微觀三個視角剖析數字普惠金融與社會就業(yè)的關系原理和影響機制;第二，從企業(yè)性質視角深入探究數字普惠金融對社會就業(yè)影響的差異性;第三，分析數字普惠金融在不同產業(yè)和行業(yè)中的差異化影響，從實證結果出發(fā)闡述數字普惠金融發(fā)展在就業(yè)結構優(yōu)化中發(fā)揮的作用。
一、相關文獻綜述
數字普惠金融一詞包含三層含義。它首先是金融，是眾多經濟活動的一種，是貨幣資金融通，亦或一個行業(yè);其次是普惠金融，在這個意義上，其目標是從社會公平的角度出發(fā)，使金融服務惠及更多弱勢群體和邊遠地區(qū);最后才是數字普惠金融，“數字”是第三層意義，是實現(xiàn)普惠金融的手段。因此，數字普惠金融的核心內涵是如何運用數字技術提高普惠金融水平。
普惠金融是數字普惠金融的本質與基礎。普惠金融的概念最早由聯(lián)合國于2005年提出，是指能全方位為社會所有階層的群體提供金融服務的金融體系?，F(xiàn)有研究已經證實，普惠金融能夠減少金融排斥[1-4]，改善居民健康保障投入[5]、提高居民收入水平和緩解收入不平等[6-11]、促進居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)[12-14]、促進包容性經濟增長[15]、提高社會績效服務于鄉(xiāng)村振興[16]。其中，減少金融排斥、提高居民收入與提高社會福利等都會直接或間接對社會就業(yè)產生影響。林春等通過實證研究發(fā)現(xiàn)，普惠金融發(fā)展能夠顯著促進就業(yè)的增加[12，17]。我國的普惠金融發(fā)展水平在世界范圍內仍處于較低水平，利率管制和所有制歧視等所形成的金融抑制，使得傳統(tǒng)金融機構難以在現(xiàn)有情形下做到金融服務的普惠化。而正是因為傳統(tǒng)金融在供給和需求上都有諸多不足，才促使數字普惠金融在我國蓬勃發(fā)展起來[18]。
數字普惠金融是普惠金融的數字深化，旨在依托數字技術進一步提高普惠金融水平。數字普惠金融最初被稱為互聯(lián)網金融，它是一種有別于通過銀行間接融資和通過股票、債券直接融資的新型融資方法?；ヂ?lián)網金融的發(fā)展能讓市場效率進一步提高，減少金融中介的參與，以此減少資金流通的成本。目前，我國數字普惠金融的發(fā)展水平已處于世界前沿，創(chuàng)新性數字金融為普惠金融進一步發(fā)展提供了技術支持，指明了發(fā)展道路[19]。數字普惠金融主要包括在線支付、網絡借貸和網絡保險。在線支付減少了交易成本，增加了資金流動性;網絡借貸則拉近了資金借貸方的地理距離，極大減少了借貸業(yè)務的交易費用[20];而網絡保險與傳統(tǒng)保險相比，降低了客戶、代理人和保險公司之間的信息溝通成本，且能幫助保險公司拓展市場，開發(fā)潛在客戶[21]。
