摘要：政府應(yīng)當針對消費金融發(fā)展的實際狀況，完善消費金融中的法律法規(guī)，降低消費者在消費金融中承擔的風險。就目前來看，我國消費金融發(fā)展過程中，相關(guān)的法律法規(guī)還存在一些不足之處，需要在消費金融實踐中不斷的補充與完善，提升消費金融中的透明度。同時，還要引導(dǎo)居民樹立現(xiàn)代消費觀念，使居民形成一個合理的消費金融觀念，為居民在消費金融方面創(chuàng)造與提供一個良好的消費環(huán)境，以提升居民的消費能力與消費水平。

　　關(guān)鍵詞：經(jīng)濟學,金融管理,商業(yè)銀行

　　就目前來看，我國政策性金融機構(gòu)與商業(yè)銀行的發(fā)展呈現(xiàn)良好的態(tài)勢;但是，我國消費金融體系比較單一。勞動經(jīng)濟學視角下，政府應(yīng)當大力扶持村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行以及消費金融公司等一系列規(guī)模較小的金融機構(gòu)，只有這樣才能夠有效的完善消費金融體系，豐富消費金融體系的層次。我國消費金融在發(fā)展過程中，還要重視消費金融制度的健全與創(chuàng)新，對新型消費金融產(chǎn)品進行開發(fā)與研究;我國是一個人口大國，人員結(jié)構(gòu)體系非常復(fù)雜，各個地區(qū)之間的經(jīng)濟發(fā)展存在不平衡現(xiàn)象，居民收入也不均衡，單一的金融消費產(chǎn)品無法有效的滿足我國不同消費水平的消費者在消費方面的需求。通過分析勞動經(jīng)濟學，我們可以發(fā)現(xiàn)，消費者與勞動者還包括我國農(nóng)村中的廣大居民，我國農(nóng)村人員的數(shù)量非常多，所以在建立健全消費金融制度的過程中，應(yīng)當重視農(nóng)村居民對于消費金融發(fā)展所起到的重要作用，要對消費金融資源進行合理的優(yōu)化配置，確保城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的利益，使其能夠享受現(xiàn)代消費金融發(fā)展產(chǎn)生的益處。我國金融機構(gòu)也要升自身在服務(wù)方面的質(zhì)量，不斷的進行創(chuàng)新，根據(jù)我國廣大消費者在消費方面的實際狀況，對一系列具有競爭力的消費金融產(chǎn)品進行不斷的開發(fā)。

　　就目前來看，我國消費金融呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢，信用卡、汽車貸款、大件消費品貸款等一系列消費金融產(chǎn)品的應(yīng)用范圍正在逐漸擴大，消費金融觀念也被越來越多的消費者接納、認可，特別是對于未來經(jīng)濟狀況有著良好憧憬與信心的年輕人;消費金融的快速發(fā)展，對于我國經(jīng)濟發(fā)展與社會穩(wěn)定有著十分重要的意義。

　　消費金融涉及的領(lǐng)域非常多，不僅僅包括金融與經(jīng)濟，還有公共政策、社會學、行為學、心理學以及營銷學等多個方面。所以在研究消費金融領(lǐng)域的過程中，對于一些術(shù)語的應(yīng)用都有其側(cè)重點，沒有一個合理、統(tǒng)一的規(guī)范。因此，對于消費金融特性的分析，必須對消費金融領(lǐng)域中常見的幾個術(shù)語進行探究。大多數(shù)關(guān)于金融消費方面的稱謂主要是以消費主體為出發(fā)點。可以將消費主體作為個人或家庭、消費者。個人或家庭概念相比于消費者而言，要更加的具體。

　　根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展的實際狀況來看，消費金融的存在有其自身的必然性與客觀性。消費者對消費路徑進行合理的優(yōu)化，對于消費效益最大化有著不斷的追求，特別是在消費價值比較高的商品時，消費者的這種追求是消費金融需求形成的主要因素之一。

　　消費金融貸款的覆蓋面積十分廣泛，雖然消費金融貸款存在一些不足之處，例如：發(fā)放分散、操作資金成本較多、額度小等，但是消費金融貸款的出現(xiàn)，為信貸結(jié)構(gòu)注入了新的活力。隨著我國個人信貸的逐漸完善，消費金融貸款能夠在一定程度上降低我國在信貸方面承擔的風險，對我國金融信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化配置。同時，消費金融中的貸款者，能夠發(fā)展為我國金融機構(gòu)貸款中的新客戶，促進了金融機構(gòu)中新業(yè)務(wù)與新產(chǎn)品的發(fā)展。

　　隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，資金成本的不斷集中，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，生產(chǎn)過?，F(xiàn)象也越發(fā)的頻繁。根據(jù)對勞動經(jīng)濟學理論進行分析，如果生產(chǎn)需求不能夠與生產(chǎn)規(guī)模同步擴大，那么就會導(dǎo)致大量商品堆積，嚴重阻礙社會產(chǎn)品的再生產(chǎn)，阻礙我國經(jīng)濟的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。所以，我國經(jīng)濟發(fā)展過程中需要重視消費金融的發(fā)展，提高消費者在消費方面的能力，增大消費者對于消費產(chǎn)品的需求，以確保供需處于一個平衡狀態(tài)。

　　通過勞動經(jīng)濟學中對于勞動者的概述，我們可以發(fā)現(xiàn)，勞動者在年輕時期與老年時期的消費需求比較大，而勞動者在年輕時期與老年時期中的勞動生產(chǎn)水平非常低。消費金融的發(fā)展能夠讓未來在收入方面處于一個穩(wěn)定狀態(tài)的年輕勞動者提前對一部分收入進行消費。通過對這一部分收入的比例進行合理的控制，能夠有效的提高年輕勞動者現(xiàn)階段的生活水平，且不會對未來生活水造成任何的不良影響。對于消費者的整個消費階段而言，消費金融的發(fā)展，在很大程度上促進了消費者在各個階段中消費水平的平衡，確保消費者在生活方面的總體質(zhì)量。

　　消費金融的發(fā)展在很大程度上提升了消費者的消費能力。消費者的消費能力不僅是消費者的購物能力，還包括消費者增加自身知識、才干進行的一系列物質(zhì)消費。發(fā)展消費金融能夠有效的提升消費者的消費觀念與習慣，使消費更加的科學合理。在這個過程中，消費者各個方面的能力與素質(zhì)都得到了一定的提升，同時增強了勞動者的能力，對于社會發(fā)展的貢獻能力也有了一定的提升，從而促進我國經(jīng)濟的整體發(fā)展與社會的穩(wěn)定。

　　我國消費金融的發(fā)展時間比較短，與西方發(fā)達國家中的消費金融相比，還有很多需要完善的地方。同時，我國經(jīng)濟發(fā)展過程中有其自身的獨特性，例如：我國西部地區(qū)與東部地區(qū)在經(jīng)濟發(fā)展方面存在很大的差異性，所以東部地區(qū)與西部地區(qū)在消費金融發(fā)展中所面臨的問題不相同。根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展的實際狀況，以勞動經(jīng)濟學為視角，對我國消費金融的發(fā)展策略進行深入的分析，主要從以下幾個方面促進我國消費金融的發(fā)展。

　　提高我國廣大消費者的消費能力勞動經(jīng)濟學視角下，促進我國消費金融的發(fā)展，最主要的途徑就是提升我國居民的整體消費能力與水平。對于居民消費水平的提高，可以通過對稅收政策進行調(diào)整，完善分配制度等一系列有效方式來實現(xiàn)，政府應(yīng)當加大對企業(yè)的扶持力度，降低稅收。同時，還要重視社會保障體系的健全，使居民在消費方面能夠大膽消費，在消費過程中不用考慮過多因素。另外，還要重視消費金融貸款制度的完善與創(chuàng)新，使居民能夠預(yù)先進行消費，促進消費水平的增長，從而促進我國經(jīng)濟的發(fā)展。