摘要：在當(dāng)前，中小企業(yè)融資難題的解決離不開(kāi)健全金融與社會(huì)服務(wù)體系的建設(shè)。只有支持金融及相關(guān)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，大膽進(jìn)行金融改革，努力建立多層次、充分競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)，中小企業(yè)的融資需求才能得到滿(mǎn)足。對(duì)于民間借貸，應(yīng)看到其有利于經(jīng)濟(jì)的一面，改變對(duì)其一味“堵”、“禁”的解決方式，應(yīng)要鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，并設(shè)法引導(dǎo)其走向規(guī)范化，支持民間金融合法有序發(fā)展，讓民營(yíng)資本為國(guó)民經(jīng)濟(jì)服務(wù)。針對(duì)中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)需求，同時(shí)要鼓勵(lì)發(fā)展與中小企業(yè)相配套的社會(huì)服務(wù)協(xié)作體系，如資產(chǎn)及技術(shù)評(píng)估、擔(dān)保服務(wù)、融資服務(wù)、法律服務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易等，以實(shí)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)與中小企業(yè)的需求的有效對(duì)接。除非建立起健全的金融與社會(huì)服務(wù)體系，中小企業(yè)的融資與轉(zhuǎn)型升級(jí)問(wèn)題才可能得到有效解決。

　　雖然我國(guó)具有廉價(jià)的勞動(dòng)力這一優(yōu)勢(shì)，但作為正處于高速成長(zhǎng)狀態(tài)的新興經(jīng)濟(jì)體，長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)終究會(huì)使得這個(gè)優(yōu)勢(shì)無(wú)法繼續(xù)保持，勞動(dòng)力無(wú)限供給的狀況終會(huì)改變，我國(guó)的勞動(dòng)力成本在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)至某一階段開(kāi)始上升是必然的。近些年來(lái)國(guó)內(nèi)的“用工荒”由季節(jié)性變?yōu)殚L(zhǎng)期性、普遍性說(shuō)明，剩余勞動(dòng)力的供需狀況發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，這些事實(shí)實(shí)際上暗示劉易斯拐點(diǎn)很可能已經(jīng)到來(lái)或即將到來(lái)，廉價(jià)勞動(dòng)力的時(shí)代正在走向終結(jié)。此外，隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，人們的公平意識(shí)也在加強(qiáng)，企業(yè)的社會(huì)責(zé)任約束在不斷強(qiáng)化，這也導(dǎo)致了勞動(dòng)力成本的提高。

　　中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境既有其經(jīng)營(yíng)模式弊端的問(wèn)題，也有外部環(huán)境不利于傳統(tǒng)發(fā)展模式的原因。首先，我國(guó)的中小企業(yè)多是以加工制造為主的低附加值、資源依賴(lài)型企業(yè)或從事第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)型小企業(yè)。在2008年的金融危機(jī)中服務(wù)業(yè)受沖擊不大，而制造類(lèi)企業(yè)受影響大，主要原因是技術(shù)層次低，設(shè)備落后，規(guī)模經(jīng)濟(jì)不明顯，利潤(rùn)的主要來(lái)源是低成本勞動(dòng)力。而外部環(huán)境的迅速變化是中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的直接原因，也使其轉(zhuǎn)型日益緊迫。當(dāng)前中小企業(yè)的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要來(lái)自如下五個(gè)方面的壓力。

　　金融危機(jī)爆發(fā)后，各主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)歷了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，其消費(fèi)能力大幅下降，雖然各國(guó)政府出臺(tái)了各式各樣的施救政策，但迄今為止收效不大，失業(yè)率仍然高企，與此同時(shí)歐債危機(jī)愈演愈烈，全球經(jīng)濟(jì)的前景并不明朗，“二次探底”的可能仍然很高。而我國(guó)的絕大部分中小企業(yè)依靠加工貿(mào)易出口生存，對(duì)國(guó)外需求的依賴(lài)性很大，因此國(guó)外市場(chǎng)的需求萎縮直接對(duì)我國(guó)的中小企業(yè)造成了巨大沖擊。

　　金融危機(jī)之后，為了提高就業(yè)率，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛提出了調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、振興制造業(yè)的主張，不少?lài)?guó)家還表示將通過(guò)擴(kuò)大出口來(lái)解決就業(yè)問(wèn)題，貿(mào)易保護(hù)主義在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的背景下再次開(kāi)始盛行。而我國(guó)的出口產(chǎn)品在國(guó)際貿(mào)易中往往被認(rèn)為是依賴(lài)廉價(jià)勞動(dòng)力的典型，本就十分容易成為貿(mào)易保護(hù)主義的打擊對(duì)象，再加上中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，對(duì)國(guó)際貿(mào)易中的博弈缺乏經(jīng)驗(yàn)，往往在貿(mào)易談判中吃虧，因此大量針對(duì)中國(guó)出口企業(yè)的貿(mào)易摩擦使得中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)更加困難。

　　為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)低迷，美聯(lián)儲(chǔ)在2008年11月、2010年11月、2012年11月先后推出了三輪量化寬松的貨幣政策。而從事后的效果來(lái)看，量化寬松沒(méi)有給美國(guó)及世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇起到多少正面的效果，但卻導(dǎo)致了流動(dòng)性泛濫，再加上中國(guó)在以往的對(duì)外貿(mào)易中積累了大量的外匯儲(chǔ)備，不論從哪方面看，人民幣在一段時(shí)期內(nèi)適度升值都是不可避免的，而匯率的變化進(jìn)一步壓縮了中小企業(yè)的利潤(rùn)空間。此外，流動(dòng)性過(guò)剩帶來(lái)的投機(jī)炒作還造成了國(guó)際大宗商品的價(jià)格波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的增加同樣增加了中小企業(yè)的困難。

　　中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)實(shí)際上就是從產(chǎn)業(yè)鏈低端走向高端、核心競(jìng)爭(zhēng)力由低價(jià)格走向高技術(shù)的過(guò)程。轉(zhuǎn)型升級(jí)需要技術(shù)創(chuàng)新，而技術(shù)創(chuàng)新的不確定性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性決定了創(chuàng)新的過(guò)程既需要充足、穩(wěn)定的資金，也需要健全的激勵(lì)制度和有效的市場(chǎng)環(huán)境充當(dāng)創(chuàng)新的利潤(rùn)保證。中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)之難，主要原因在于我國(guó)金融服務(wù)體系不完善、創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制的不健全和行政體系對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空間的破壞。

　　大量中小企業(yè)的資金需求本應(yīng)催生出專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的資本市場(chǎng)，但我國(guó)現(xiàn)行的金融體系基本上為國(guó)有部門(mén)所壟斷，沒(méi)有充分競(jìng)爭(zhēng)的銀行體系和多層次的資本市場(chǎng)是無(wú)法提供多樣化、多層次的金融服務(wù)滿(mǎn)足各種資金需求的。對(duì)國(guó)有銀行來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)資信狀況較差、缺乏足額的財(cái)物抵押，對(duì)中小企業(yè)放貸的風(fēng)險(xiǎn)往往較大，因此國(guó)有銀行往往對(duì)中小企業(yè)惜貸、懼貸;相反地，如與銀行體系有著千絲萬(wàn)縷聯(lián)系的國(guó)有企業(yè)和一些大型的民營(yíng)企業(yè)則可以較為容易地以正常的利率從銀行獲得貸款。金融體系及相關(guān)制度的不完善致使中小企業(yè)的難以通過(guò)正常渠道獲取資金。

　　在內(nèi)部融資能力弱、無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的情況下，中小企業(yè)只能通過(guò)民間借貸這一渠道來(lái)籌集資金。民間借貸非正規(guī)融資方式雖然簡(jiǎn)便迅速，能夠滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求，但是民間金融組織沒(méi)有合法身份，因而一來(lái)其高昂的運(yùn)作成本基本上都被轉(zhuǎn)嫁給融資企業(yè)，二來(lái)民間借貸只能局限于短期市場(chǎng)，故中小企業(yè)至多能夠依靠民間融資滿(mǎn)足一時(shí)的流動(dòng)性緊缺，要指望中小企業(yè)通過(guò)民間借貸做出長(zhǎng)期、大量資金投入進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)是不可能的。

　　眾所周知由于技術(shù)創(chuàng)新存在外部性，市場(chǎng)參與者有“搭便車(chē)”的可能，這對(duì)于技術(shù)創(chuàng)新是致命的，因?yàn)榧夹g(shù)創(chuàng)新的投入和風(fēng)險(xiǎn)都相當(dāng)大，如果創(chuàng)新的利潤(rùn)沒(méi)有有效的制度保證，巨大的成本無(wú)法收回，企業(yè)不會(huì)堅(jiān)持自主創(chuàng)新;所有的企業(yè)寧愿選擇通過(guò)盜版的方式便捷省錢(qián)地獲得新技術(shù)，而不會(huì)選擇自己投入大量成本到頭來(lái)卻“為他人做嫁衣裳”，如此一來(lái)任何企業(yè)都不會(huì)有技術(shù)創(chuàng)新的嘗試了，因此在技術(shù)創(chuàng)新的各個(gè)階段都需要知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。健全的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系可以保護(hù)創(chuàng)新的成果，保障公平的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，進(jìn)而讓創(chuàng)新的好處惠及全社會(huì)。然而在我國(guó)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系在相當(dāng)程度上形同虛設(shè)，大批企業(yè)幾乎沒(méi)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)，盜版仿冒現(xiàn)象層出不窮。這種狀況對(duì)于廣大中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是矛盾的：一方面，它們也希望通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新培養(yǎng)出自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力;而另一方面，它們?cè)诂F(xiàn)行的制度背景下又無(wú)一例外地選擇了符合自身利益訴求的“搭便車(chē)”。這種“囚徒困境”的解決需要第三方即政府部門(mén)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新環(huán)境的管理。

　　中小企業(yè)當(dāng)前遭遇的經(jīng)營(yíng)困難表明，依靠廉價(jià)勞動(dòng)力、簡(jiǎn)單的加工貿(mào)易的商業(yè)模式缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，過(guò)分依附于國(guó)外需求的經(jīng)營(yíng)模式需要重新定位。在這一系列困難面前，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)化被動(dòng)調(diào)整為主動(dòng)適應(yīng)，主動(dòng)思變求變，在“十二五”號(hào)召加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的背景下，力求從組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上實(shí)現(xiàn)倡議突破，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)“中國(guó)制造”的價(jià)值提升。另外，中小企業(yè)不可能單獨(dú)依靠自身力量發(fā)展壯大，因此在合作模式上，中小企業(yè)如果能加強(qiáng)與大企業(yè)的分工協(xié)作，建立以大企業(yè)為中心、中小企業(yè)為合作伙伴的產(chǎn)業(yè)集群模式，實(shí)現(xiàn)不同組織經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，中小企業(yè)必然可以借此走向深度的專(zhuān)業(yè)化和合作化。再如，我國(guó)的GDP于2010年超過(guò)日本之后，已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，但是目前我國(guó)的居民消費(fèi)水平仍然不夠高，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還有很大的潛力可以挖掘。此番中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難不僅成了一次倒逼中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)會(huì)，也在同時(shí)提醒廣大中小企業(yè)是時(shí)候?qū)⒊h眼光放在國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求這一廣闊的市場(chǎng)上了。盡管當(dāng)前的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難是由社會(huì)服務(wù)環(huán)境的缺失和中小企業(yè)自身的發(fā)展模式失誤導(dǎo)致的，但此種狀況的改變并不是無(wú)從下手的。通過(guò)改革和完善金融與社會(huì)服務(wù)體系、創(chuàng)新支持體系，建立公平競(jìng)爭(zhēng)、健康有序的市場(chǎng)環(huán)境，為中小企業(yè)的成長(zhǎng)壯大提供良好的社會(huì)制度環(huán)境，中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)就會(huì)有發(fā)揮的空間;當(dāng)然這也需要廣大中小企業(yè)自身不斷調(diào)整倡議、追求卓越。

　　我國(guó)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的國(guó)家，行政權(quán)力侵犯市場(chǎng)規(guī)則的狀況并不少見(jiàn)，而中小企業(yè)力量薄弱，更容易受到行政權(quán)力的傷害。首先，中小企業(yè)往往受到地方政府的不公平待遇。我國(guó)的官僚體系對(duì)于經(jīng)濟(jì)績(jī)效的考察目前主要以GDP增長(zhǎng)作為主要目標(biāo)的考核內(nèi)容，地方政府往往片面追求GDP的增長(zhǎng)速度。這種唯GDP主義在相當(dāng)程度上導(dǎo)致各級(jí)地方政府過(guò)分專(zhuān)注于大項(xiàng)目的“招商引資”，卻忽視了中小企業(yè)的利益。為了大企業(yè)落戶(hù)，各級(jí)地方政府時(shí)常會(huì)出臺(tái)措施爭(zhēng)相放寬門(mén)檻，如提供各式各樣的優(yōu)惠政策，在土地、水電等各類(lèi)公用設(shè)施、各項(xiàng)行政審批、貸款審核等方面大開(kāi)綠燈等，殊不知這些舉措早已嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。其次，行政壟斷限制了中小企業(yè)的發(fā)展。我國(guó)雖然制定并出臺(tái)了《反壟斷法》，但是在我國(guó)行政壟斷大量存在，仍然有相當(dāng)多的領(lǐng)域尤其是生產(chǎn)要素市場(chǎng)并不對(duì)非國(guó)有部門(mén)開(kāi)放，例如中小企業(yè)的融資難就是主要由銀行業(yè)的壟斷所導(dǎo)致的。行政壟斷是政府庇護(hù)和認(rèn)可的壟斷，《反壟斷法》對(duì)其并不具備效力。一般而言，上游企業(yè)的壟斷定價(jià)會(huì)抬高下游中小制造企業(yè)的成本，壓縮其利潤(rùn)空間。更為棘手的是，地方政府不僅充當(dāng)國(guó)有行政壟斷的保護(hù)者，一些行政行為還直接造成企業(yè)間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，如給予國(guó)有企業(yè)以各種優(yōu)惠待遇、政策上優(yōu)先照顧國(guó)有部門(mén)等。中小企業(yè)由于種種原因在現(xiàn)行的體制格局之下實(shí)際上是較為弱勢(shì)的群體，經(jīng)常遭遇不公平對(duì)待，其困難也難以得到重視。區(qū)別對(duì)待之下，中小企業(yè)利潤(rùn)被侵蝕，發(fā)展空間被擠壓，其發(fā)展?jié)摿Υ蟠蛘劭?，中小企業(yè)在這樣苛刻的環(huán)境里進(jìn)行創(chuàng)新困難重重。

　　只有嚴(yán)格遵循法律，給予各類(lèi)企業(yè)公平的市場(chǎng)地位，才能提供一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，為此有必要繼續(xù)深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革，制約政府的行政權(quán)力對(duì)市場(chǎng)規(guī)則的侵犯。首先對(duì)于政績(jī)考核體系，需加以整改，不應(yīng)一味強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，而要讓政府部門(mén)致力于提供良好的公共產(chǎn)品和公共服務(wù)，從動(dòng)機(jī)上減少行政干預(yù)的可能。其次，應(yīng)當(dāng)加快破除行政壟斷的進(jìn)程，對(duì)于非國(guó)有經(jīng)濟(jì)部門(mén)不應(yīng)過(guò)多設(shè)限，給予中小企業(yè)及其他民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)充足的發(fā)展空間;而國(guó)有企業(yè)也應(yīng)當(dāng)真正自負(fù)盈虧，不應(yīng)當(dāng)再依靠不公平競(jìng)爭(zhēng)和行政壟斷謀利。最后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)及相關(guān)法律應(yīng)得到貫徹，只有當(dāng)創(chuàng)新環(huán)境得到優(yōu)化，中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)能得到強(qiáng)有力的創(chuàng)新支持體系的激勵(lì)時(shí)，中小企業(yè)才會(huì)有動(dòng)力去自主創(chuàng)新?？偟膩?lái)說(shuō)，只有在公平的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制得到完善的情況下，市場(chǎng)才能真正做到優(yōu)勝劣汰，優(yōu)秀的中小企業(yè)才有可能在充足的發(fā)展空間下脫穎而出。