[摘 要]依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，金融領(lǐng)域科技的應(yīng)用與創(chuàng)新變得頻繁，其大規(guī)模革新金融業(yè)態(tài)的同時，不僅存在潛在的非系統(tǒng)性安全風(fēng)險，也存在著引發(fā)系統(tǒng)性安全風(fēng)險的誘因。金融科技獨有的特征引發(fā)金融法律規(guī)范規(guī)制的滯后性、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職權(quán)難以劃分、傳統(tǒng)監(jiān)管手段落后等監(jiān)管難題。因此，改變傳統(tǒng)監(jiān)管理念、革新監(jiān)管技術(shù)、界定各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，建立一套行之有效的監(jiān)管體系，一方面，能夠鼓勵金融科技的全面應(yīng)用與創(chuàng)新;另一方面，能夠有效地防控風(fēng)險、塑造金融科技市場良好的監(jiān)管和投資環(huán)境。

　　[關(guān)鍵詞]金融科技;監(jiān)管體系;風(fēng)險防控;監(jiān)管職權(quán)

　　引言

　　近年來信息技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛的應(yīng)用，信息科技與金融的融合，對推動普惠金融以及金融生態(tài)革新方面具有重要意義。金融科技是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”深層次發(fā)展模式，其定義為由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。金融科技并不能規(guī)避傳統(tǒng)金融風(fēng)險，甚至可能增加傳統(tǒng)金融風(fēng)險的可能性，這取決于其是否能夠在監(jiān)管體制下合法合規(guī)運行，因此需要進(jìn)一步分析金融科技下傳統(tǒng)金融風(fēng)險的新特征以及金融科技的監(jiān)管難點，從而通過法律手段構(gòu)建一種更為高效有序的監(jiān)管新生態(tài)。

　　一、金融科技風(fēng)險及其監(jiān)管的必要性

　　(一)金融科技風(fēng)險

　　金融科技在對傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式造成顛覆性的革命的同時，其作為一種新興的金融模式，不可避免也存在著諸如違約風(fēng)險、違法違規(guī)風(fēng)險、操作失誤風(fēng)險等安全風(fēng)險。

　　1.違約風(fēng)險

　　在傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式中，信用風(fēng)險是最為常規(guī)的金融安全風(fēng)險，其本質(zhì)上是一種違約風(fēng)險，是交易雙方或者其中一方可能存在的違約行為造成損失的可能性。金融科技依托的主要還是傳統(tǒng)的金融市場，因此證券市場、股票市場、期貨市場等傳統(tǒng)金融市場的信用風(fēng)險無一例外地會導(dǎo)向金融科技市場，并且基于金融科技市場的技術(shù)優(yōu)勢，傳統(tǒng)金融市場的風(fēng)險波動會以更快的速度傳導(dǎo)至金融科技市場，然而與傳統(tǒng)金融市場不同的是，金融科技市場具有的交易雙方對信用風(fēng)險的防范經(jīng)驗十分有限、信用評估缺乏計量標(biāo)準(zhǔn)等特征，導(dǎo)致金融科技市場的潛在的信用風(fēng)險高于傳統(tǒng)金融市場。

　　2.違法違規(guī)風(fēng)險

　　金融科技背景下，從金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方面來說，不論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還是諸如“支付寶、微信”等這類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，其提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)都發(fā)生了全方面的變革。一個金融產(chǎn)品或者服務(wù)可能同時涉及多個金融領(lǐng)域，這意味著可能同時受到數(shù)個甚至數(shù)十個法律規(guī)范的制約。當(dāng)前我國金融法律規(guī)范已經(jīng)十分繁雜，從私人信息安全的角度來說，即便是區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，其本質(zhì)都還是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上的深層次發(fā)展，并且信息數(shù)據(jù)存量巨大，因此互聯(lián)網(wǎng)存在的不法分子竊取或者利用泄露的個人信息從事違法犯罪的問題將會更加嚴(yán)重;從刑事法律方面來說，金融科技應(yīng)用使得相關(guān)企業(yè)營業(yè)場所虛擬化、營業(yè)時間自由化、金融產(chǎn)品或者服務(wù)的提供者神秘化，跨境、跨區(qū)域犯罪活動更加頻繁，加大公安機(jī)關(guān)對金融犯罪的稽查難度。

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